[מאמר] מימון - סקירה כללית של המושג
מימון הינו מושג המאגד בתוכו את כל סוגי ההלוואות והפתרונות הפיננסיים המיועדים לענות על צורך ברכישה של מוצר ספציפי או צעד פיננסי מסויים. עולם המימון הינו חלק בלתי נפרד מהתנהלותם הכלכלית של מרבית העסקים הבינוניים והגדולים. בשנים האחרונות, חדירתו לשוק הפרטי נמצאת בתאוצה מתמדת.
סוגי המימון השונים וייעודם
בין אם בשוק הפרטי או בשוק העסקי, פתרונות מימון מותאמים לצורך מסויים. אחד מהצרכים הפופולאריים בשוק הפרטי הינו הצורך ברכישת רכב. רובם המוחלט של הבנקים, ייבואני הרכב, חברות האשראי החוץ בנקאיות וחברות הליסינג משווקים מסלולי מימון רכב. מסלולים אלו מגוונים בצורתם, חלקם מבוצעים ע"י מתן הלוואה אשר מוחזרת בצורה הדרגתית על פני מספר חודשים או שנים ובמסלולי מימון מסויימים ראשית ניתן הרכב ללקוח אשר רוכש אותו בצורה הדרגתית במהלך תקופה של מספר חודשים\שנים (בדר"כ עד 5 שנים). מסלולי מימון אלו אופיניים בעיקר לחברות הליסינג וליבואני הרכב. מסלולים נוספים האופיניים לשוק הפרטי הם לדוגמא: מימון לטיפולים רפואיים, חופשות, לידה, לימודים, רכישת מקרקעין, רכישת מוצרי חשמל וכד'... בשוק העסקי, פתרונות מימון מיועדים בעיקר לטובת גיוס אשראי ותזרים מזומנים. אחד מפתרונות המימון הנפוצים הינו הפקטורינג אשר מאפשר לבעלי עסקים להמיר את עסקאות האשראי אשר ביצעו לכסף מזומן. פתרון מימון זה מתבצע באמצעות חברת הפקטורינג אשר לוקחת על עצמה את פירעונה העתידי העסקה ובתמורה משלמת לעסק כ- 80% (בדר”כ) מסכום העסקה במזומן. מסלולים נוספים האופיניים לשוק העסקי הם לדוגמא: מימון ע"י שימוש בנכסי מקרקעין, ניכיון צ'קים, בדיקת מערך אשראי ומימון להרחבת פעילות, מיזוגים ורכישות.
מימון חוץ בנקאי
בישראל, מסתמך השוק הפרטי בעיקר על הבנקים בכל הנוגע למתן אשראי לרבות פתרונות מימון. בארה"ב, לעומת זאת, מסתמך השוק הפרטי בעיקר על מערכת אשר מורכבת מחברות אשראי חוץ בנקאיות. בשל היותן תחרותיות, החברות החוץ בנקאיות בארץ שמות את הדגש בהתאמה אישית של פתרונות לצרכי הלקוח. מגמה זו מצמיחה פתרונות מימון חדשים וחכמים יותר בקצב גובר והולך ואלו צוברים פופולאריות בשוק הפרטי באופן מתמיד (לדוגמא שיטת הליסינג). תנאי ריבית משתלמים, מסגרת אשראי חוץ בנקאית ותנאי מימון מוקלים מובילים את הקמפיינים השיווקיים של החברות החוץ בנקאיות בדרך למציאות כלכלית חדשה אשר דומה באופייה לזו של ארה"ב.
הערה בנוגע למימון ככלי פיננסי לפרטיים
בנקאי או חוץ בנקאי, מימון יכול לשמש ככלי פיננסי מעשי למהלכים כלכליים רבים, אך בה בעת עלול להקשות על המצב הכלכלי בטווח הרחוק במקרה שלא מתנהלים נכון כלכלית. מאחר וכל פתרונות המימון נושאים בצורה זו או אחרת בריבית יש להקפיד לתכנן את התקציב המשפחתי בהתאם ולדאוג לכלול את ריבית המימון בהוצאות החודשיות.
ציטוט ההודעה
